{"id":24909,"date":"2026-06-29T03:38:20","date_gmt":"2026-06-29T06:38:20","guid":{"rendered":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/como-entender-os-juros-do-seu-banco-glossario-pratico-com-exemplos-reais\/"},"modified":"2026-06-29T03:38:33","modified_gmt":"2026-06-29T06:38:33","slug":"como-entender-os-juros-do-seu-banco-glossario-pratico-com-exemplos-reais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/como-entender-os-juros-do-seu-banco-glossario-pratico-com-exemplos-reais\/","title":{"rendered":"Como entender os juros do seu banco: gloss\u00e1rio pr\u00e1tico com exemplos reais"},"content":{"rendered":"
\n

Os juros do banco ou da institui\u00e7\u00e3o financeira s\u00e3o a base para uma s\u00e9rie de servi\u00e7os financeiros, principalmente<\/span>\u00a0cr\u00e9dito e investimento<\/span><\/b>. \u00c9 a partir deles que s\u00e3o definidos rendimentos e taxas.<\/span><\/p>\n

Entender o gloss\u00e1rio b\u00e1sico deste universo e como s\u00e3o definidos os juros ajuda na hora de negociar e contratar um financiamento ou fazer uma aplica\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n

Isso faz parte da<\/span>\u00a0educa\u00e7\u00e3o financeira<\/span>\u00a0que ajuda n\u00e3o s\u00f3 no planejamento das finan\u00e7as pessoais, mas tamb\u00e9m na constru\u00e7\u00e3o e manuten\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio.<\/span><\/p>\n

Como funcionam os juros nos bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras?<\/span><\/h2>\n

\u201cEm qualquer lugar do mundo, a defini\u00e7\u00e3o dos juros come\u00e7a a partir do<\/span>\u00a0juro base da economia,<\/span> que no Brasil \u00e9 a Selic\u201d, explica Myrian\u00a0Lund, professora de MBAs (Master\u00a0of\u00a0Business\u00a0Administration) da FGV (Funda\u00e7\u00e3o\u00a0Getulio\u00a0Vargas) e especialista em finan\u00e7as.<\/span><\/p>\n

Ela conta que a Selic \u00e9 a base porque a institui\u00e7\u00e3o financeira\u00a0<\/span>capta dinheiro com essa taxa\u00a0<\/span><\/b>e, a partir da\u00ed, acrescenta imposto, custo operacional, risco de inadimpl\u00eancia e o lucro, gerando a taxa de juros.<\/span><\/p>\n

\u201cA institui\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m olha\u00a0<\/span>se algum bem vai ficar alienado como garantia<\/span><\/b>, como um carro ou im\u00f3vel\u201d, destaca\u00a0Lund, contando que este \u00e9 o motivo de juros do cheque especial e do cart\u00e3o de cr\u00e9dito serem mais caros. Por n\u00e3o terem nenhuma garantia por tr\u00e1s, acabam tendo um\u00a0spread banc\u00e1rio\u00a0maior.<\/span><\/p>\n

Esta diferen\u00e7a \u00e9 importante para saber o que muda em um\u00a0<\/span>empr\u00e9stimo pessoal<\/span>\u00a0e um<\/span>\u00a0financiamento imobili\u00e1rio<\/span>, por exemplo.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

O que fazer quando precisa comparar juros de um empr\u00e9stimo ou financiamento?<\/span>\u00a0<\/span><\/h2>\n

A professora da FGV d\u00e1 dicas de como comparar taxas de juros na hora de contratar algum servi\u00e7o financeiro.\u00a0<\/span>Se preparar com anteced\u00eancia<\/span><\/b>, mesmo em momentos de aperto financeiro, \u00e9 a chave para diminuir os custos do dinheiro.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

O primeiro passo \u00e9 acessar as tarifas cobradas no mercado financeiro para o produto que voc\u00ea busca. Myrian\u00a0Lund\u00a0sugere como fonte o Banco Central (BC), que tem dados e estat\u00edsticas \u00fateis e atualizados:<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

    \n
  • Acesse o<\/span>\u00a0site do BC<\/span>;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
      \n
    • No campo de busca, busque por taxa de juros;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
        \n
      • Clique no\u00a0<\/span>primeiro item<\/span>, que tem como t\u00edtulo apenas \u201cTaxas de juros\u201d;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
          \n
        • Selecione o tipo de servi\u00e7o para ver as taxas espec\u00edficas dele. H\u00e1 tanto para pessoa f\u00edsica quanto para pessoa jur\u00eddica.<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

          \u00a0<\/span>Assim, voc\u00ea tem acesso \u00e0s\u00a0<\/span>m\u00e9dias das taxas cobradas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras\u00a0<\/span><\/b>em servi\u00e7os como cart\u00e3o de cr\u00e9dito parcelado, cheque especial, cr\u00e9dito consignado, financiamento imobili\u00e1rio, entre outros. S\u00e3o os valores praticados pelo mercado financeiro com atualiza\u00e7\u00e3o que costuma ser a cada uma a duas semanas.<\/span><\/p>\n

          \u201c<\/span>N\u00e3o \u00e9 a taxa que todo mundo tem<\/span><\/b>, porque para cada pessoa ela \u00e9 diferente, dependendo da capacidade de pagamento\u201d, lembra a professora. \u201cIsso aqui \u00e9 uma m\u00e9dia, tanto de quem \u00e9 de alta renda quanto de baixa renda. E a diferen\u00e7a \u00e9 que alta renda tem investimento, o que acaba deixando o cr\u00e9dito mais barato\u201d.<\/span><\/p>\n

          Lund\u00a0diz que pessoas que t\u00eam dinheiro aplicado podem usar isso como garantia para conseguir uma taxa mais parecida com a do financiamento de um im\u00f3vel ou autom\u00f3vel, por exemplo.<\/span><\/p>\n

          Depois de ter isso em m\u00e3os, \u00e9 poss\u00edvel comparar as taxas de juros oferecidas pelos bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras e at\u00e9\u00a0<\/span>negociar condi\u00e7\u00f5es melhores<\/span><\/b>.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

          Quais os cuidados na hora de contratar cr\u00e9dito?<\/span>\u00a0<\/span><\/h2>\n

          Mesmo com o\u00a0<\/span>Open Finance<\/span>, a especialista explica que na maioria dos cen\u00e1rios os bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras ainda oferecem melhores condi\u00e7\u00f5es para quem j\u00e1 tem um hist\u00f3rico de relacionamento com eles.<\/span><\/p>\n

          \u201cN\u00e3o atrasar as contas e ter um bom\u00a0<\/span>score de cr\u00e9dito<\/span>\u00a0melhora o relacionamento\u201d, explica Lund. \u201cVoc\u00ea ter tido nome sujo n\u00e3o tem problema. Se limpou, volta tudo para a estaca zero. Mas sua nota vai subir progressivamente \u00e0 medida que mant\u00e9m os pagamentos, n\u00e3o de uma vez\u201d.<\/span><\/p>\n

          A professora destaca que o cuidado vai al\u00e9m da taxa de juros:<\/span>\u00a0a presta\u00e7\u00e3o deve caber no or\u00e7amento<\/span><\/b>. Principalmente no caso de empr\u00e9stimo para pagar outros empr\u00e9stimos, que merece aten\u00e7\u00e3o redobrada.<\/span><\/p>\n

          \u201cTem que ter um cuidado muito grande antes de fazer\u201d, sinaliza Lund. \u201cMesmo com uma taxa baixa, voc\u00ea pode ficar encalacrado. E a\u00ed como vai pagar as suas contas?\u201d.<\/span><\/p>\n

          Ela alerta que isso \u00e9 comum nos descuidos com o cr\u00e9dito consignado. \u201cVoc\u00ea est\u00e1 pegando um cr\u00e9dito que \u00e9 barato para qualquer coisa, mas se pega o limite todo, reduz seu sal\u00e1rio sem ver o impacto que tem na sua renda\u201d, detalha. \u201cVoc\u00ea fica 8, 10 anos recebendo um sal\u00e1rio pela metade, ent\u00e3o suas contas n\u00e3o v\u00e3o fechar\u201d.<\/span><\/p>\n

          A especialista diz que o ideal \u00e9 sempre\u00a0<\/span>pegar apenas a quantia de cr\u00e9dito que \u00e9 necess\u00e1ria<\/span><\/b>, e no menor prazo poss\u00edvel, para se livrar da d\u00edvida o quanto antes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

          Quais os principais termos e conceitos sobre juros?<\/span><\/h2>\n

          Utilizar servi\u00e7os financeiros envolve um\u00a0<\/span>vocabul\u00e1rio comum das institui\u00e7\u00f5es<\/span><\/b>\u00a0n\u00e3o s\u00f3 sobre juros, mas tamb\u00e9m para modalidades de pagamento, de cr\u00e9dito e de contratos. Faz parte da educa\u00e7\u00e3o financeira e do planejamento das finan\u00e7as pessoais entender o que significam. Abaixo, veja o gloss\u00e1rio com exemplos:<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

          Juros<\/span><\/h3>\n

          A taxa de juros \u00e9 o\u00a0<\/span>pre\u00e7o cobrado pelo uso do dinheiro\u00a0<\/span><\/b>ao longo do tempo, identificado como um percentual nos contratos. Funciona como um \u201caluguel\u201d, pago ao credor que emprestou o dinheiro. Assim, no caso de um financiamento, voc\u00ea \u00e9 quem paga este valor extra. Nos investimentos, voc\u00ea \u00e9 quem recebe.<\/span><\/p>\n

          Exemplo:<\/span><\/b> voc\u00ea pede R$ 1.000 como empr\u00e9stimo a uma institui\u00e7\u00e3o financeira, com 10% de juros ao m\u00eas. No m\u00eas seguinte voc\u00ea deve pagar R$ 1.100. Essa diferen\u00e7a de R$ 100 s\u00e3o os juros.<\/span><\/p>\n

          O\u00a0<\/span>c\u00e1lculo para os juros<\/span><\/b>\u00a0\u00e9 simples: basta multiplicar o valor do empr\u00e9stimo pelos juros na sua forma decimal. Neste caso, ficaria 1.000 * 0,1 = 100. Para descobrir a forma decimal, \u00e9 s\u00f3 dividir a porcentagem de juros por 100 (10 \/ 100 = 0,1).<\/span><\/p>\n

          CDI<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

          O Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio (CDI) \u00e9 um t\u00edtulo emitido pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras para<\/span>\u00a0emprestar dinheiro entre si<\/span><\/b>. Como os bancos precisam fechar o dia com saldo positivo, os que t\u00eam sobra emprestam para os que est\u00e3o no vermelho. Tamb\u00e9m \u00e9 a principal refer\u00eancia para renda fixa.<\/span><\/p>\n

          Exemplo:\u00a0<\/span><\/b>no caso de um investimento que d\u00e1 100% do CDI, e ele estiver rendendo 12% ao ano, esta \u00e9 a porcentagem de retorno do seu investimento nesse mesmo per\u00edodo. Se investiu R$ 1.000, ter\u00e1 R$ 1.120.<\/span><\/p>\n

          Taxa Selic<\/span><\/h3>\n

          \u00c9 a\u00a0<\/span>taxa b\u00e1sica de juros da economia<\/span><\/b>, definida pelo Copom (Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria do Banco Central), hoje definida em 14,50%. A Selic \u00e9 a principal forma de controle da infla\u00e7\u00e3o no Brasil e em boa parte do mundo, e serve como refer\u00eancia para todas as outras taxas de juros cobradas no pa\u00eds.<\/span><\/p>\n

          Sua sigla se traduz em Sistema Especial de Liquida\u00e7\u00e3o e Cust\u00f3dia, e seus efeitos nos servi\u00e7os financeiros, basicamente, se d\u00e3o de duas formas:<\/span><\/p>\n

          Quando est\u00e1 mais alta<\/span><\/b>, como \u00e9 o caso hoje, empr\u00e9stimos, financiamentos e cr\u00e9dito ficam mais caros para quem precisa contrat\u00e1-los. Enquanto isso, os investimentos rendem mais, o que \u00e9 uma vantagem para investidores.<\/span><\/p>\n

          Em momentos como 2020, quando teve uma\u00a0<\/span>baixa hist\u00f3rica<\/span><\/b>, chegando a 2% ao ano, acontecia o contr\u00e1rio, com aplica\u00e7\u00f5es rendendo menos e cr\u00e9dito mais barato.<\/span><\/p>\n

          Spread banc\u00e1rio<\/span><\/h3>\n

          \u00c9 a diferen\u00e7a entre a taxa de juros que o banco paga aos investidores ao captar dinheiro e a taxa de juros que ele cobra ao conceder empr\u00e9stimos ou financiamentos.<\/span><\/p>\n

          Essa margem \u00e9 o que\u00a0<\/span>cobre custos administrativos<\/span><\/b>, impostos, risco de inadimpl\u00eancia e o lucro da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n

          Exemplo:<\/span><\/b> se voc\u00ea tem uma conta com rendimento de 6% ao ano pelo dinheiro investido, e a institui\u00e7\u00e3o financeira pega este mesmo dinheiro e o empresta para outra pessoa financiar o carro, cobrando uma taxa de 26% ao ano, a diferen\u00e7a entre os dois \u00e9 o spread banc\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

          Neste caso, seria 26% – 6% = 20% ao ano. Um spread de 20 pontos percentuais.<\/span><\/p>\n

          IOF<\/span><\/h3>\n

          O Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras \u00e9 um\u00a0<\/span>tributo federal<\/span><\/b>\u00a0cobrado em transa\u00e7\u00f5es como cr\u00e9dito, c\u00e2mbio (moeda estrangeira), investimentos e seguros.<\/span><\/p>\n

          Exemplo:<\/span><\/b>\u00a0sempre que faz uma compra em sites estrangeiros ou usa o cart\u00e3o em viagens internacionais, \u00e9 cobrado um IOF. No caso de um item que custa US$ 100 no exterior, voc\u00ea paga o valor do d\u00f3lar mais o IOF de 3,5% sobre a transa\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

          Rotativo do cart\u00e3o<\/span><\/h3>\n

          Tamb\u00e9m conhecido como cr\u00e9dito rotativo, \u00e9 um\u00a0<\/span>empr\u00e9stimo autom\u00e1tico<\/span><\/b>\u00a0acionado quando se paga um valor menor que o total da fatura do cart\u00e3o at\u00e9 o vencimento. A diferen\u00e7a n\u00e3o paga entra nos juros do rotativo, que s\u00e3o considerados os mais altos do mercado.<\/span><\/p>\n

          Exemplo:\u00a0<\/span><\/b>se sua fatura fechou em R$ 1.000 e voc\u00ea paga o m\u00ednimo exigido, de 20%, equivalente a R$ 200, o restante vai para o rotativo (R$ 800). Na fatura do m\u00eas seguinte ser\u00e3o cobrados seus novos gastos, mais os R$800, mais juros e IOF sobre este valor pelo tempo que o dinheiro n\u00e3o foi pago.<\/span><\/p>\n

          Cheque especial<\/span><\/h3>\n

          \u00c9 uma<\/span>\u00a0linha de cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovada e autom\u00e1tica<\/span><\/b> vinculada \u00e0 sua\u00a0contra-corrente. Serve para cobrir gastos, pagamentos ou saques quando o seu saldo acaba, e \u00e9 considerado um dos empr\u00e9stimos mais caros do mercado, com juros di\u00e1rios e impostos (IOF).<\/span><\/p>\n

          Exemplo:<\/span><\/b>\u00a0se voc\u00ea fez um pagamento de R$ 500 com o seu saldo da\u00a0conta-corrente\u00a0j\u00e1 zerado, este \u00e9 o valor considerado \u201cemprestado\u201d pela institui\u00e7\u00e3o financeira. Os juros s\u00e3o cobrados pelo tempo que demorar para depositar este mesmo valor na conta, para quitar a d\u00edvida.<\/span><\/p>\n

          Empr\u00e9stimo pessoal<\/span><\/h3>\n

          \u00c9 uma modalidade de cr\u00e9dito em que o banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira empresta um valor que pode ser<\/span>\u00a0usado da forma como o cliente quiser<\/span><\/b>, sem precisar dar um bem, como carro ou im\u00f3vel, como garantia. O pagamento \u00e9 feito em parcelas mensais fixas com juros.<\/span><\/p>\n

          Exemplo:<\/span><\/b>\u00a0voc\u00ea pega um empr\u00e9stimo pessoal de R$ 5.000 de uma institui\u00e7\u00e3o financeira, para pagar em 12 parcelas de R$ 480 fixas por m\u00eas. Neste caso, voc\u00ea paga R$ 760, equivalente a 15,2% de juros no per\u00edodo.<\/span><\/p>\n

          Cr\u00e9dito consignado<\/span><\/h3>\n

          \u00c9 um empr\u00e9stimo em que as\u00a0<\/span>parcelas s\u00e3o descontadas diretamente do sal\u00e1rio ou do benef\u00edcio do INSS<\/span><\/b>. Por conta do desconto ser feito desta forma, \u00e9 considerado com garantia de pagamento alta e tem juros mais baixos. Institui\u00e7\u00f5es financeiras, como o Inter, por exemplo, costumam oferecer ferramentas de simula\u00e7\u00e3o de parcelas.<\/span><\/p>\n

          Exemplo:<\/span><\/b>\u00a0voc\u00ea \u00e9 um aposentado do INSS que recebe R$ 2.000 por m\u00eas e pega um empr\u00e9stimo de R$ 5.000 para pagar em 24 parcelas de R$ 250. Na pr\u00e1tica, antes mesmo do dinheiro cair na sua conta o INSS j\u00e1 desconta os R$ 250, e voc\u00ea recebe R$ 1.750 de pagamento.<\/span><\/p>\n

          Aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria<\/span><\/h3>\n

          \u00c9 o nome do<\/span>\u00a0tipo de garantia<\/span><\/b>\u00a0em que o devedor de um financiamento associa a posse de um bem, normalmente carro ou im\u00f3vel, ao contrato com a institui\u00e7\u00e3o financeira. Assim, voc\u00ea continua usando a sua propriedade, mas ela pode ser tomada pela institui\u00e7\u00e3o caso o pagamento n\u00e3o seja quitado.<\/span><\/p>\n

          Liquidez<\/span><\/h3>\n

          Representa o qu\u00e3o f\u00e1cil e r\u00e1pido \u00e9 para transformar um bem ou investimento em dinheiro sem perder valor. Ou seja, a rapidez com que consegue ter o dinheiro em m\u00e3os para usar quando precisar. Exemplos:<\/span><\/p>\n

            \n
          • Alta liquidez:<\/span><\/b>\u00a0dinheiro da\u00a0conta-corrente, poupan\u00e7a, e investimentos com liquidez di\u00e1ria, como os chamados popularmente de\u00a0<\/span>cofrinhos<\/span>, Tesouro Selic e parte dos CDBs.<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
              \n
            • Baixa liquidez:\u00a0<\/span><\/b>im\u00f3veis, ve\u00edculos, obras de arte e outros itens raros, investimentos imobilizados em renda fixa ou a\u00e7\u00f5es de empresas menores com baixo volume de negocia\u00e7\u00e3o di\u00e1ria.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

              Score de cr\u00e9dito<\/span><\/h3>\n

              \u00c9 uma pontua\u00e7\u00e3o de 0 a 1000\u00a0<\/span>mede a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia<\/span><\/b>. As institui\u00e7\u00f5es financeiras usam essa nota para avaliar o n\u00edvel de risco em conceder servi\u00e7os financeiros como empr\u00e9stimos, cart\u00f5es ou financiamentos.<\/span><\/p>\n

              Exemplo:<\/span><\/b>\u00a0score a partir de 700 \u00e9 considerado de baixo risco para a institui\u00e7\u00e3o, e score 300 costuma representar pessoas com \u201cnome sujo\u201d, negativadas.<\/span><\/p>\n<\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Os juros do banco ou da institui\u00e7\u00e3o financeira s\u00e3o a base para uma s\u00e9rie de servi\u00e7os financeiros, principalmente\u00a0cr\u00e9dito e investimento. \u00c9 a…<\/p>\n","protected":false},"author":273,"featured_media":24910,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[18],"tags":[],"class_list":["post-24909","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-regiao"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24909","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/users\/273"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=24909"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/24909\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/media\/24910"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=24909"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=24909"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/csimaster.com\/noticia2025\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=24909"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}